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metiers Chargé de clientèle de particuliers
Rubrique "metiers" du 23.03.2006



DESCRIPTION Son rôle Missions :
Il a pour mission de vendre des produits et des services : carte bleue, plan d’épargne logement, Sicav, crédit à la consommation, assurances vie... Il assume donc des fonctions à la fois techniques et commerciales.
Techniques parce qu’il doit mettre en place des opérations de placement et de crédit. Sans être un expert, c’est lui qui traite les dossiers en premier.
A ce titre, il délivre des conseils, effectue des analyses financières et développe une approche globale des problèmes patrimoniaux avant, si besoin est, d’orienter le client vers un spécialiste.

Commerciales parce qu’il doit gérer et développer un portefeuille de clients (de 100 à 700 suivant les établissements). A cette fin, il propose en permanence à ses clients des produits susceptibles de répondre à leurs attentes. En outre, il prospecte de nouveaux clients dont le profil (âge, profession, revenus...) correspond à la cible de sa banque.
Ses principales armes sont alors le fichier de son agence, son téléphone et son bureau où il reçoit sur rendez-vous. Notons également que le chargé de clientèle de particuliers dispose aujourd’hui d’une vaste palette d’outils informatiques. Grâce à son ordinateur, il peut réaliser des opérations en temps réel (virement, édition de contrats...), effectuer des simulations, organiser des tris de clients selon plusieurs critères ou encore recevoir des messages de rappel ou d’alerte (échéance d’un crédit, anomalie sur un compte...).

Les qualités requises :

Généraliste et polyvalent, le chargé de clientèle de particuliers doit, en outre, posséder toutes les qualités d’un bon commercial. Homme de contact, il doit se montrer rassurant et chaleureux, avoir une capacité de persuasion et un sens de l’écoute aiguisé. La rigueur et le sens de l’organisation sont par ailleurs indispensables. Enfin, il faut avoir les nerfs solides pour résister à la pression des objectifs à atteindre.

Niveau d'études :

Pour ce poste, les banques privilégient aujourd’hui les profils de commerciaux : BTS action commerciale, DUT technique de commercialisation... Les compétences techniques s’acquièrent ensuite sur le terrain, en commençant par occuper un poste de chargé d’accueil, puis par des cycles de formation interne sur les produits et les services. Sont également recrutés des technico-commerciaux issus de troisièmes cycles spécialisés (DESS gestion de patrimoine...).


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